离备案大限6月底还有2个多月的时间，相信最近多数投资者在投资之前，都会好好斟酌一下，这个平台能不能通过备案，甚至有部分投资者直接暂时退出P2P，等有备案结果了再投备案通过的平台!

　　然而备案真的有那么可怕吗?备案之后，就一定安全了吗?今天投条想跟大家聊聊自己的看法。

　　01

　　备案的几个关键点

　　投条的理解，备案有点类似考驾照，是金融监管部门给P2P平台的一个名份，当然跟亲儿子银行、证券、保险等的金融牌照肯定还有差距!

　　能拿到备案还需要满足很多考核，跟考驾照要通过很多科目一样，那其中最关键的是什么呢?

　　主要有三点，银行存管，个人借款限额20万，企业借款限额100万，无其它资管业务(除非有牌照)。其它的那些标准，一般积极主动的平台都能整改达标。

　　先说银行存管，不少平台已经上线银行存管了，这块主要是要花钱，每年需要支付100~200万的费用给对应银行，对于规模很小的平台也是一笔不小的负担。再加上其它的那些细则，需要请律师事务所帮忙审核，金融办打点等等，整体要300~400万的费用，很多小平台就基本放弃了。

　　个人借款限额20万，这个解决起来倒不难，因为绝大数个人的额度应该都在20万之内，除非部分名车的抵押贷，人家拉过来一辆法拉利，就抵押20万，也不太合理，但这个的影响最多也就是降低一点平台的成交量!

　　企业额度100万，这个就费劲了!尤其是以大额企业贷款为主的公司，简直就是革了它们的命，最典型的就是老周的红岭创投，当时政策一出来，老周就感叹这政策就是给它们“量身定做”的呀~~

　　无其它非法资管业务，这个绝大多数平台其实都不涉及，主要影响的是那些之前不承认自己是P2P的平台，还有从原有平台剥离出来的资管业务;对于受影响平台，只有2条路，申请到牌照，或者主动整改清盘资管业务。

　　02

　　备案是不是就安全了?

　　那么，一路过关斩将，考完“驾照”，拿到备案的平台是不是就安全了呢?

　　显然不是，上有政策，下有对策!

　　对于，个人额度20万。相信之前大家也听说了某平台的共借人事件，就是借款人开来一辆好车，说要抵押借款40万，其实这从风控上来讲没毛病，但是不能违规超过20万;那么就要借款人把自己老婆或者亲戚过来一起借款40万，其实抵押的车用的是同一辆!

　　对于，企业额度100万，这也不是事!之前跟一个合规业务咨询公司了解过，他们现在就在做这块业务。他们手里有很多小公司的一些资源，如果大公司要借款超过100万，假设是500万，他们就可以帮助对接5个小公司，把他们包装成供应链金融形式，大公司为核心企业作担保，5个小公司每个去借款100万，实质上最后这500万都流入到大公司，然后他们在中间赚取这个“通道”的咨询费用!

　　更有甚者的是，部分合规业务的咨询类公司，利用跟地方金融办的那层关系，自己先买1个小平台，去搞到备案。这个跟考驾照一样，某些小地方可以花钱去直接买个驾照，备案要求属地化，你也就能理解为什么一些平台搬到中西部一些小地方去了，那边要求没那么严格，更容易拿到备案。

　　搞到备案后再兼并其它拿备案无望的小平台，最后做大待收，再卖给一些有需要拓展这块业务的大公司!中间可以狠狠的赚上一笔，要知道，那时候就光备案头衔就是很值钱的~~~

　　03

　　后续的注意点

　　1、不要迷信备案

　　上面讲了那么多，其实就是希望大家不要过于迷信备案!有备案固然比之前要好，毕竟能排除一些低级诈骗平台!

　　但风险依然存在，去年9月份的存管雷，相信部分投资者还记忆犹新，当初傻傻的认为，有了银行存管，至少平台就不会携款跑路;殊不知诈骗平台的借款公司都是平台的小马甲，钱都还流进了平台的口袋。

　　相信在2018这个备案年，这样的套路一定还会重演，靠各种手段拿到备案的小平台，利用部分投资者对备案的迷信，放点羊毛，直接骗几个亿跑路。隐隐中感觉，备案雷已愈来愈近!

　　2、拿不到备案，也不是世界末日

　　另外，拿不到备案的平台，会不会被监管一棍子拍死?答案肯定是不会，备案导致平台清盘、跑路并不是监管部门想要的结果，搞几次群体事件，还可能导致乌纱帽不保，除非部分顽固不化、不知整改的劣质平台。对于暂时拿不到备案的监管还会继续给时间，把备案中存在的问题要求平台去整改。

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　　当下投资的建议

　　最后，大家最关心的应该还是最近如何去投资，平台的备案结果还不知道，长标能不能投?

　　投条的观点是，回归到平台的本质，驾驶技术好的人，即使没有驾照一样把车开的稳稳的!第一次有意外考不上驾照，可以再考第二次;所以选择好优质平台，以前该怎么投，现在还是怎么投。

　　唯一需要注意的是，第一波能获得备案的平台可能会享受一段时间的红利，大量投资者集中投资而导致平台降息，所以对于看好的优质大平台，可以提前中长标锁定收益!